Jak vybrat cestovní pojištění podle délky a typu cesty

Výběr cestovního pojištění stojí na třech rozhodnutích: kolikrát za rok cestujete, kam jedete a co tam budete dělat. Kdo vyjíždí jednou ročně k moři, potřebuje jinou smlouvu než člověk s pěti služebními cestami a lyžováním v Alpách. Teprve po těchto otázkách má smysl porovnávat ceny.

Jednorázová, nebo celoroční pojistka

Typ	Pro koho	Na co si dát pozor
Jednorázové pojištění na konkrétní cestu	jedna až dvě cesty ročně, dlouhé pobyty	musí pokrýt celé období včetně cesty tam a zpět
Celoroční pojištění	časté kratší cesty, služební výjezdy, víkendy v horách	limit délky jedné cesty, často jen několik týdnů
Pojištění k platební kartě	občasné krátké cesty bez sportu	nižší limity, podmínka platby kartou, omezený okruh pojištěných

Celoroční pojistka se obvykle vyplatí od tří nebo čtyř cest za rok, ale záleží na ceně konkrétní nabídky. Spočítejte si, kolik byste zaplatili za jednotlivé jednorázové pojistky, a porovnejte.

Limit léčebných výloh volte podle cílové země

Pojišťovny dělí svět do územních pásem, obvykle Evropa, svět bez USA a Kanady a celý svět. Léčba ve Spojených státech, Kanadě nebo Japonsku patří k nejdražším, a pokud tam jedete, hledejte vysoký nebo neomezený limit léčebných výloh. U pojistky na Evropu stačí nižší limit, nesmí ale chybět převoz domů.

Zkontrolujte také, jestli pojistka kryje repatriaci i v případě úmrtí a návštěvu blízké osoby při dlouhé hospitalizaci.

Sporty: čtěte seznam, ne název balíčku

„Sportovní“ nebo „aktivní“ balíček zní dobře, jenže každá pojišťovna do něj zahrnuje jiné činnosti. Sjezdové lyžování bývá kryté v rozšířené variantě, skialpinismus, freeride, horolezectví nebo potápění do větších hloubek často až v nejvyšší. Pokud se chystáte na ferraty, zjistěte, do jaké obtížnosti pojistka platí.

Dobré je předem vědět, zda pojištění kryje i zásah horské služby a vrtulník. V mnoha horských zemích se záchrana účtuje zvlášť.

Storno cesty je samostatná položka

Pojištění stornopoplatků vrací část ceny zájezdu nebo letenky, když cestu nemůžete nastoupit. Uznávané důvody bývají vyjmenované: nemoc, úraz, úmrtí v rodině, vážná škoda na majetku. Změna pracovních plánů nebo obava z cesty mezi nimi obvykle není. Storno se zpravidla musí sjednat krátce po zakoupení zájezdu, pozdější sjednání nemusí být možné.

Odpovědnost, zavazadla a asistence

Pojištění odpovědnosti kryje škodu, kterou způsobíte jinému, třeba když na sjezdovce srazíte lyžaře. U lyžování by v pojistce nemělo chybět. Pojištění zavazadel bývá s nízkými limity a s výlukami pro elektroniku a cennosti, proto ho neberte jako hlavní důvod volby.

Prakticky nejdůležitější je nepřetržitá asistenční služba v češtině. Ta vám v cizině najde lékaře, zajistí platbu nemocnici a domluví převoz. Bez ní se v cizí zemi s pojišťovnou těžko domlouváte.

Výluky rozhodují víc než cena

V pojistných podmínkách hledejte zejména tyto výluky: úrazy pod vlivem alkoholu, chronická onemocnění a jejich zhoršení, těhotenství od určitého týdne, rizikové sporty a cesty do oblastí, před kterými varuje Ministerstvo zahraničních věcí ČR. Levnější pojistka s rozsáhlými výlukami v praxi neplatí právě tam, kde ji potřebujete.

Časté otázky

Vyplatí se rodinné pojištění?

U rodin s dětmi obvykle ano. Rodinné varianty pojistí oba rodiče a děti do určitého věku za cenu nižší než součet jednotlivých pojistek. Ověřte si věkovou hranici dětí a to, zda pojištění platí, i když každý člen cestuje zvlášť.

Mohu pojištění sjednat až v zahraničí?

Někdy ano, ale s omezením. Řada pojišťoven umožňuje sjednání po odjezdu jen s čekací dobou, během které pojistka ještě neplatí, nebo ho nepovoluje vůbec. Sjednejte proto pojištění doma, nejpozději den před odjezdem.

Co dělat, když v cizině onemocním?

Nejdřív volejte asistenční službu, ještě před návštěvou lékaře, pokud to stav dovolí. Asistence doporučí zařízení a zajistí platbu. Schovejte si všechny lékařské zprávy a účty, bez nich pojišťovna náklady nemusí uhradit.

Kryje pojištění zpoždění letu?

Jen pokud ho obsahuje jako zvláštní připojištění. Nárok na odškodnění při zpoždění nebo zrušení letu máte navíc přímo vůči letecké společnosti podle evropských pravidel o právech cestujících, a to bez ohledu na pojištění.

Zdroje

• Česká asociace pojišťoven
• Česká národní banka
• Ministerstvo zahraničních věcí ČR