Kryje cestovní pojištění i nemoc při epidemii v zahraničí?

Většina cestovních pojištění léčebných výloh dnes kryje i nákazu infekční nemocí v zahraničí, ale ne vždy. Rozhodují výluky ve všeobecných podmínkách: některé smlouvy vylučují škody při vyhlášené epidemii či pandemii, cesty do zemí, před kterými ministerstvo varuje, nebo náklady na karanténu bez příznaků. Pochopit, jak pojištění funguje, je proto užitečnější než hledat jediné číslo v ceníku.

Co zahrnuje pojištění léčebných výloh

Základ cestovního pojištění tvoří úhrada nutné a neodkladné lékařské péče v zahraničí. Patří sem ošetření u lékaře, hospitalizace, léky předepsané lékařem a často i převoz zpět do Česka, pokud ho zdravotní stav vyžaduje.

Nutná péče znamená péči, kterou nelze odložit do návratu domů. Plánovaná operace nebo léčba chronického onemocnění v zahraničí do ní nespadá.

Evropský průkaz zdravotního pojištění dává nárok na nezbytnou péči ve veřejných zdravotnických zařízeních zemí EU a některých dalších států. Nekryje ale převoz domů ani soukromé kliniky, kam turisté často míří. Proto se obě ochrany navzájem doplňují.

Jak pojištění funguje, když onemocníte

Pojišťovna má asistenční službu dostupnou nonstop. Při vážnějších potížích ji kontaktujte co nejdřív, ideálně ještě před ošetřením. Asistence doporučí zdravotnické zařízení, dohodne platbu a případně zorganizuje převoz.

U drobného ošetření často zaplatíte sami a náklady si po návratu necháte proplatit. Schovejte si lékařskou zprávu, účet a doklad o zaplacení. Bez nich pojišťovna plnit nemusí.

Kde se schovávají výluky

Výluky jsou ve všeobecných a zvláštních pojistných podmínkách. Přečtěte si je před sjednáním, protože se mezi pojišťovnami výrazně liší.

• epidemie nebo pandemie vyhlášená v zemi pobytu,
• cesty do oblastí, kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat,
• onemocnění, která jste měli už před odjezdem,
• náklady na karanténu nebo izolaci bez zdravotních příznaků,
• rizikové sporty, pokud nejsou připojištěné.

Pokud si nejste jistí, zeptejte se pojišťovny písemně a odpověď si uložte. Při sporu se na ni můžete odvolat.

Karanténa, zrušení cesty a návrat

Pojištění léčebných výloh nehradí delší pobyt v hotelu kvůli úřednímu omezení pohybu ani nový let domů. Na to existují samostatná připojištění, třeba na nečekaný návrat nebo zpoždění cesty.

Pojištění storna kryje zrušení cesty z vyjmenovaných důvodů, nejčastěji kvůli vaší nemoci nebo úrazu, nemoci blízké osoby nebo vážné škodě na majetku. Strach z cesty nebo zhoršená situace v zemi bez oficiálního zákazu většinou důvodem k plnění nejsou. Některé pojišťovny nabízejí rozšíření storna o další situace, ale vždy jen v rozsahu podmínek.

Jak vysoký limit zvolit

Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou pojišťovna za jednu událost zaplatí. Pro evropské země bývá nabízen nižší limit než pro cesty do USA, Kanady nebo Austrálie, kde je zdravotní péče výrazně dražší.

Nízký limit se nevyplatí šetřit. Rozdíl v ceně pojištění bývá malý, rozdíl v možném doplatku za hospitalizaci velký.

Pozor také na spoluúčast, tedy částku, kterou u každé události zaplatíte sami. Pojištění bez spoluúčasti stojí víc, ale ušetří vás drobných výdajů.

Co udělat před odjezdem

Ověřte si na stránkách ministerstva zahraničí aktuální podmínky vstupu do cílové země a případná varování. Některé státy vyžadují, aby cestovní pojištění mělo určitý minimální rozsah, jinak vás nemusí vpustit.

Uložte si do telefonu číslo asistenční služby, číslo pojistné smlouvy a kopii pojistky. Sdílejte je i se spolucestujícím. Pokud cestujete s kartou, která pojištění obsahuje, zjistěte, jestli se vztahuje na všechny členy rodiny a na celou délku cesty, protože tyto pojistky mívají užší rozsah.

Registrace v systému ministerstva zahraničí pro cestovatele umožní, aby vás zastupitelský úřad mohl kontaktovat v krizové situaci.

Zdroje

• Česká asociace pojišťoven
• Česká národní banka – dohled nad pojišťovnami
• Ministerstvo zahraničních věcí ČR